suzy의 노트

사회생활을 하다 보면 '신용등급'이라는 단어를 자주 접하게 됩니다. 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때, 심지어는 전셋집을 구할 때도 신용점수는 중요한 평가 기준이 됩니다. 하지만 이 신용점수가 정확히 무엇을 의미하는지, 어떻게 관리해야 하는지 모르는 분들이 많습니다. 이 글에서는 신용점수의 정확한 의미부터, 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 신용점수 올리는 5가지 핵심 비법 까지 자세히 알려드립니다. 지금부터 함께 신용을 관리하여 더 많은 금융 혜택을 누려보세요. 1. 신용등급이 뭐예요? 신용점수제의 등장 과거에는 1~10등급으로 나누는 '신용등급제'를 사용했지만, 2021년부터는 1~1,000점까지 점수로 표시하는 **'신용점수제'**가 도입되었습니다. 등급제보다 더 세밀하게 개인의 신용을 평가할 수 있게 된 것이죠. 신용평가사는 NICE와 KCB(올크레딧) 두 곳이 대표적이며, 금융 거래 기록을 바탕으로 개인의 신용도를 점수로 환산합니다. 신용점수의 중요성: 신용점수가 높을수록 은행에서 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 신용카드 발급이나 각종 금융 상품 이용 시 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. 2. 신용점수에 영향을 미치는 4가지 핵심 요소 신용점수는 단순히 빚이 있고 없음에 따라 결정되지 않습니다. 신용평가사는 다음과 같은 요소를 종합적으로 판단하여 점수를 매깁니다. 상환 이력: 대출금, 신용카드 대금, 통신비, 공과금 등을 연체하지 않고 제때 갚는 것이 가장 중요합니다. 연체는 신용점수를 하락시키는 가장 치명적인 요인입니다. 부채 수준: 대출 금액이 많고, 특히 2금융권이나 현금서비스, 카드론 등 고금리 대출을 많이 이용할수록 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 거래 기간: 금융 거래를 꾸준히, 오랫동안 유지하는 것이 좋습니다. 오랫동안 사용한 신용카드를 갑자기 해지하는 것은 신용점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있습니다. 신용 형태: 신용카드 사용 여부, 대출 종류 등 금융 거래의 형태를 종...

혼자서 삶을 꾸려가는 1인 가구에게 '안전망'은 선택이 아닌 필수입니다. 그중에서도 실손의료보험 은 질병이나 사고로 인한 의료비 부담을 덜어주는 가장 기본적인 금융 상품이죠. 하지만 복잡한 약관과 수많은 상품 종류 때문에 막상 가입하려면 어디서부터 시작해야 할지 막막한 경우가 많습니다. 이 글에서는 1인 가구라면 반드시 알아야 할 실손보험의 5가지 핵심 정보를 알려드립니다. 2021년 7월 이후 판매되는 4세대 실손보험 을 중심으로, 보장 내용부터 현명한 가입 및 청구 팁까지 실질적인 도움을 드릴 것입니다. 1. 4세대 실손보험의 기본 구조 이해하기: 주계약과 특약 현재 가입 가능한 4세대 실손보험은 이전 세대 상품과 구조가 달라졌습니다. '급여'와 '비급여'로 보장 항목을 명확히 구분하여 보험료를 합리적으로 낮춘 것이 가장 큰 특징입니다. 주계약 (급여 보장): 국민건강보험이 보장하는 항목(급여) 중 본인이 부담하는 의료비를 보상합니다. 상해 또는 질병으로 입원, 통원 시 발생한 의료비를 보장하며, 모든 가입자가 필수로 가입해야 합니다. 특약 (비급여 보장): 국민건강보험이 보장하지 않는 비급여 항목은 별도의 특약으로 분리되었습니다. 총 3가지 특약(도수치료/체외충격파치료/증식치료, 비급여 주사료, MRI/MRA) 중 필요한 것만 선택하여 가입할 수 있습니다. 💡 실전 팁: 평소 병원을 자주 이용하지 않는 1인 가구라면 기본 계약만 가입하고, 필요하다면 특약을 추가하는 방식으로 보험료 부담을 줄일 수 있습니다. 2. '자기부담금'의 중요성: 보험금 청구의 핵심 실손보험은 실제 사용한 의료비를 모두 돌려주는 것이 아니라, 일정 금액을 본인이 부담하는 '자기부담금' 제도를 운영하고 있습니다. 4세대 실손보험은 이전 세대보다 자기부담금 비율이 높아졌으므로, 이 부분을 정확히 이해해야 합니다. 급여 항목: 병원비의 **20%**를 본인이 부담합니다. (단, 병원 규모별 최소 공제 금액이...

사회 초년생인 조카와 이런저런 저축이나 소비에 관해 이야기를 나누다 보니 문득 금융기관에도 여러 종류가 있다는 사실에 대해서도 알아둘 필요가 있겠다는 생각이 들었습니다. 차이를 알아두면 경제 활동에 도움이 될 것 같아 공유해 봅니다.   1금융권, 2금융권, 3금융권의 차이점 은 은행법 적용 여부, 취급 상품, 금리 및 안정성에서 비롯됩니다. 공식적인 분류 명칭은 아니지만, 일반적으로 금융기관의 성격을 구분하는 데 사용됩니다. 1금융권 : 은행법의 적용 을 받는 시중은행, 지방은행, 특수은행, 인터넷전문은행 등을 말합니다. 예금과 대출, 외환 등 종합적인 금융 서비스를 제공하며, 정부의 엄격한 규제를 받아 안정성이 가장 높습니다 . 예금자 보호법에 따라 1인당 5,000만 원까지 예금을 보호받을 수 있습니다. 대신 예금 금리가 낮고, 대출 심사 조건이 까다롭다는 특징이 있습니다. 2금융권 : 은행법의 적용을 받지 않는 금융기관으로, 저축은행, 증권사, 보험사, 신용협동조합, 새마을금고 등이 포함됩니다. 특정 금융 서비스 에 집중하며, 1금융권보다 규제가 덜해 대출 절차가 간편하고 신용도가 낮은 사람도 이용할 수 있습니다. 예금 및 대출 금리가 1금융권보다 높은 편이지만, 저축은행도 예금자 보호법에 의해 5,000만 원까지 보호받을 수 있습니다. 3금융권 : 금융 제도권에 속하지 않는 **사금융(대부업체)**을 말합니다. 1·2금융권에서 대출이 어려운 사람들이 주로 이용하며, 대출 금리가 매우 높고 제도적 보호가 취약해 주의해야 합니다. 주거래 은행 선정 및 활용법 주거래 은행 은 급여 이체, 공과금 자동 납부 등 주요 금융 거래를 집중시키는 은행을 말합니다. 거래 실적에 따라 등급이 올라가면서 다양한 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 유리합니다. 주거래 은행의 혜택 각종 수수료 면제/우대 : ATM 출금, 이체, 통장 재발급, 증명서 발급 수수료 등을 면제받거나 할인받을 수 있습니다. 예적금 추가 금리 우대 : 급여 이체 등 특정 조건을 충족하면...

첫 월급을 받고 설레는 마음도 잠시, 막상 돈을 어떻게 관리해야 할지 막막한가요? 주변 친구들은 이미 재테크를 시작했다고 하는데, 어디서부터 손을 대야 할지 감이 오지 않는 사회초년생들이 많습니다. 돈을 모으는 가장 중요한 시기는 바로 지금입니다. 작은 습관 하나가 훗날 큰 자산으로 돌아오기 때문이죠. 이 글에서는 복잡한 재테크 지식 없이도 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 사회초년생의 돈 모으기 5가지 효과적인 방법 을 알려드립니다. 지금부터 함께 경제적 자유를 향한 첫걸음을 내딛어 보세요. 1. ‘선 저축 후 지출’ 시스템 만들기 가장 기본적이면서도 가장 강력한 방법입니다. 월급이 들어오자마자 소비부터 하고 남은 돈을 저축하는 방식은 절대 돈을 모을 수 없습니다. 월급날, 가장 먼저 저축할 금액을 정해놓고 자동이체로 저축용 통장에 옮겨두는 습관을 들여야 합니다. 통장 쪼개기: 월급통장, 저축통장, 생활비통장, 비상금통장 등 최소 3개 이상의 통장으로 나누세요. 월급이 들어오면 ①저축금액을 저축통장으로, ②생활비를 생활비통장으로 자동이체하고, 월급통장에는 소액만 남겨두는 방식이 효과적입니다. 저축 목표 설정: 단순히 '많이 모아야지'라고 생각하지 말고, 1년 안에 1,000만 원, 2년 안에 2,000만 원 등 구체적인 금액 목표를 세우면 동기부여가 됩니다. 2. 정부 지원 상품 활용하기: 청년도약계좌 사회초년생을 위해 정부가 제공하는 금융 혜택을 놓치지 마세요. 특히 청년도약계좌 는 반드시 가입해야 할 필수 상품입니다. 5년 만기 시 최대 5,000만 원을 모을 수 있도록 설계된 상품으로, 정부가 매달 기여금을 추가로 지원하고 비과세 혜택까지 제공합니다. 가입 조건: 만 19세~34세 청년 중 개인소득과 가구소득 기준을 충족하면 가입할 수 있습니다. 지원 내용: 매달 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 소득 수준에 따라 월 최대 2.1만 원의 정부 기여금을 추가로 받을 수 있습니다. 💡 팁: 청년도약계좌와 함께 주택청약...

  취업 후 첫 월급을 받으면 누구나 들뜨기 마련이죠. 제 조카도 얼마 전 첫 직장을 얻고 "이모, 이제 돈도 벌고 적금도 넣어야 할 것 같은데, 어디서부터 시작해야 해?"라며 저에게 물었습니다. 사실 저도 사회초년생 시절엔 금융용어 하나하나가 낯설어서 헤맸던 기억이 있어요. 그래서 이번 글에서는 조카에게 설명해줬던 사회초년생이 꼭 알아야 할 기초 재테크 금융용어 10가지 를 정리해 보았습니다. 1. 예금과 적금 예금 : 목돈을 한 번에 은행에 넣어두고 이자를 받는 상품. 적금 : 매달 일정 금액을 꾸준히 넣는 상품. 👉 조카한테는 "예금은 한 번에 크게, 적금은 꾸준히 작게"라고 외우라고 했습니다. 2. 복리 이자가 원금에 더해져 그 다음 이자에도 이자가 붙는 개념. 예를 들어 100만 원을 연 5% 복리로 넣으면, 단순 계산으론 105만 원이지만, 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어납니다. 👉 제가 대학 때 단리와 복리를 헷갈려 손해 본 적이 있어서 꼭 강조했죠. 3. 신용점수 카드값, 대출 상환 등을 얼마나 잘 관리했는지 보여주는 점수. 사회초년생 시절부터 카드 연체 없이 관리 하는 게 중요합니다. 신용점수는 곧 자산 관리의 기본 체력과도 같아요. 4. 금리 돈을 빌리거나 맡겼을 때 붙는 이자 비율. 대출금리: 빌린 사람이 내야 할 비용 예금금리: 맡긴 사람이 받는 수익 👉 조카가 대출을 쉽게 생각하길래, "금리 1% 차이도 수십만 원이 달라진다"고 알려줬습니다. 5. 원리금 균등상환 대출을 갚는 방식 중 하나. 원금과 이자를 합쳐 매달 비슷한 금액을 내는 방법입니다. 처음엔 이자 비중이 크지만, 점점 원금 상환 비율이 높아져 부담이 줄어듭니다. 6. ETF (상장지수펀드) 주식과 펀드를 합쳐 놓은 듯한 투자 상품. 소액으로도 다양한 종목에 분산 투자할 수 있어 초보자가 배우기 좋습니다. 👉 조카에게는 “ETF는 작은 돈으로도 ...

  교직원공제회 회원이라면 'The-K 손해보험'에서 제공하는 다양한 보험 상품에 주목해야 합니다. 특히 실손보험은 일반 보험사 상품과 달리 교직원만을 위한 특별한 혜택과 맞춤형 보장을 제공하여 많은 교원들의 선택을 받고 있습니다. 하지만 정확히 어떤 점이 다른지, 어떤 혜택을 받을 수 있는지 제대로 모르는 경우가 많습니다. 이 글에서는 교직원공제회 회원이 가입할 수 있는 실손보험 상품의 핵심적인 특징과 일반 상품과의 차이점, 그리고 교원에게 특화된 보장 내용을 자세히 분석합니다. 교직원공제회 실손보험 가입을 고려 중이거나 자신의 보험 혜택을 확인하고 싶다면 이 글을 꼭 읽어보세요. 1. 교직원공제회 실손보험의 특별한 가치 교직원공제회 제휴 보험은 일반 보험 상품과 몇 가지 중요한 차이점을 가지고 있어 교원에게 유리합니다. 교직원 특화 위험률 적용: The-K 손해보험은 교직원만을 위한 고유한 위험률을 개발하여 적용합니다. 이는 일반 직종에 비해 교직원이 가지는 직무 특성과 안전성을 반영한 것으로, 결과적으로 일반 상품보다 합리적인 보험료로 가입할 수 있는 근거가 됩니다. 비갱신형 상품의 장점: 교직원공제회에서 제공하는 일부 보험 상품은 비갱신형으로 운영됩니다. 이는 가입 시 정해진 보험료를 납입기간 동안 그대로 유지하여 보험료 인상에 대한 부담 없이 장기간 보장을 받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다. (일부 상품은 갱신형) 공제회의 공신력: 한국교직원공제회는 특별법으로 설립된 복지기관인 만큼, 금융기관으로서의 공신력과 안정성을 갖추고 있습니다. 믿을 수 있는 기관의 제휴 상품이라는 점에서 안심하고 가입할 수 있습니다. 2. 교원에게 꼭 필요한 '교직원 특화 보장' 교직원공제회 제휴 보험은 일반적인 실손의료비 보장 외에 교원의 직업적 특성을 고려한 다양한 특화 보장을 제공합니다. 이는 교직원들이 겪을 수 있는 고유한 위험에 대비할 수 있게 합니다. 교권침해피해 보장: 학교 현장에서 발생하는 교권침해 행위로 인한 피해를 보장합...

  실손보험, 혹시 내 보장 범위는 어디까지인지 정확히 알고 계신가요? 매년 갱신되는 보험료와 복잡한 약관 때문에 헷갈리기 쉽습니다. 특히 삼성화재 실손보험 가입자라면, 어떤 의료비까지 보장받을 수 있는지 명확히 알아두는 것이 중요합니다. 이 글에서는 2024년 7월 이후 개정된 4세대 실손보험을 중심으로, 삼성화재 실손보험의 핵심 보장범위 5가지를 누구나 이해하기 쉽게 정리했습니다. 입원, 통원부터 비급여 항목까지, 내 보험을 제대로 활용하기 위한 실질적인 정보를 얻어가세요. 1. 4세대 실손보험의 기본 구조 이해하기 삼성화재 실손보험은 크게 '급여'와 '비급여'로 나뉘어 보장합니다. 이는 모든 4세대 실손보험의 공통적인 특징으로, 의료비 부담을 줄이기 위한 핵심 요소입니다. 급여 보장 (주계약): 국민건강보험에서 보장하는 항목 중 본인 부담금을 보상합니다. 상해 또는 질병으로 입원하거나 통원하여 치료받은 급여 의료비를 보장하며, 병원급별 자기부담금을 제외한 금액을 지급합니다. 비급여 보장 (특약): 건강보험 적용이 되지 않는 비급여 항목을 보상합니다. 삼성화재 실손보험에서는 별도의 특약으로 가입해야 보장이 가능하며, 크게 세 가지 항목으로 나뉩니다. 이처럼 기본계약과 특약으로 나뉘는 구조를 정확히 이해해야 불필요한 보험료 지출을 막고 필요한 보장만 선택할 수 있습니다. 2. 입원 치료비 보장: 한도와 자기부담금은? 질병이나 상해로 인해 병원에 입원했을 때 발생하는 비용은 실손보험의 가장 중요한 보장 범위입니다. 삼성화재 실손보험은 입원 치료비를 연간 5천만 원 한도 내에서 보장합니다. 급여 자기부담금: 보상 대상 의료비의 20%를 본인이 부담합니다. 비급여 자기부담금: 보상 대상 의료비의 30%를 본인이 부담합니다. 상급병실료 보장: 실제 사용한 상급병실료와 기준병실료의 차액 50%를 1일 평균 10만원 한도 내에서 보장합니다. 💡 실전 팁: 잦은 입원 치료가 예상되는 경우, 자기부담금 합산 한도를 확인하고 보험금 ...