suzy의 노트

사회 초년생인 조카와 이런저런 저축이나 소비에 관해 이야기를 나누다 보니 문득 금융기관에도 여러 종류가 있다는 사실에 대해서도 알아둘 필요가 있겠다는 생각이 들었습니다. 차이를 알아두면 경제 활동에 도움이 될 것 같아 공유해 봅니다.   1금융권, 2금융권, 3금융권의 차이점 은 은행법 적용 여부, 취급 상품, 금리 및 안정성에서 비롯됩니다. 공식적인 분류 명칭은 아니지만, 일반적으로 금융기관의 성격을 구분하는 데 사용됩니다. 1금융권 : 은행법의 적용 을 받는 시중은행, 지방은행, 특수은행, 인터넷전문은행 등을 말합니다. 예금과 대출, 외환 등 종합적인 금융 서비스를 제공하며, 정부의 엄격한 규제를 받아 안정성이 가장 높습니다 . 예금자 보호법에 따라 1인당 5,000만 원까지 예금을 보호받을 수 있습니다. 대신 예금 금리가 낮고, 대출 심사 조건이 까다롭다는 특징이 있습니다. 2금융권 : 은행법의 적용을 받지 않는 금융기관으로, 저축은행, 증권사, 보험사, 신용협동조합, 새마을금고 등이 포함됩니다. 특정 금융 서비스 에 집중하며, 1금융권보다 규제가 덜해 대출 절차가 간편하고 신용도가 낮은 사람도 이용할 수 있습니다. 예금 및 대출 금리가 1금융권보다 높은 편이지만, 저축은행도 예금자 보호법에 의해 5,000만 원까지 보호받을 수 있습니다. 3금융권 : 금융 제도권에 속하지 않는 **사금융(대부업체)**을 말합니다. 1·2금융권에서 대출이 어려운 사람들이 주로 이용하며, 대출 금리가 매우 높고 제도적 보호가 취약해 주의해야 합니다. 주거래 은행 선정 및 활용법 주거래 은행 은 급여 이체, 공과금 자동 납부 등 주요 금융 거래를 집중시키는 은행을 말합니다. 거래 실적에 따라 등급이 올라가면서 다양한 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 유리합니다. 주거래 은행의 혜택 각종 수수료 면제/우대 : ATM 출금, 이체, 통장 재발급, 증명서 발급 수수료 등을 면제받거나 할인받을 수 있습니다. 예적금 추가 금리 우대 : 급여 이체 등 특정 조건을 충족하면...

첫 월급을 받고 설레는 마음도 잠시, 막상 돈을 어떻게 관리해야 할지 막막한가요? 주변 친구들은 이미 재테크를 시작했다고 하는데, 어디서부터 손을 대야 할지 감이 오지 않는 사회초년생들이 많습니다. 돈을 모으는 가장 중요한 시기는 바로 지금입니다. 작은 습관 하나가 훗날 큰 자산으로 돌아오기 때문이죠. 이 글에서는 복잡한 재테크 지식 없이도 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 사회초년생의 돈 모으기 5가지 효과적인 방법 을 알려드립니다. 지금부터 함께 경제적 자유를 향한 첫걸음을 내딛어 보세요. 1. ‘선 저축 후 지출’ 시스템 만들기 가장 기본적이면서도 가장 강력한 방법입니다. 월급이 들어오자마자 소비부터 하고 남은 돈을 저축하는 방식은 절대 돈을 모을 수 없습니다. 월급날, 가장 먼저 저축할 금액을 정해놓고 자동이체로 저축용 통장에 옮겨두는 습관을 들여야 합니다. 통장 쪼개기: 월급통장, 저축통장, 생활비통장, 비상금통장 등 최소 3개 이상의 통장으로 나누세요. 월급이 들어오면 ①저축금액을 저축통장으로, ②생활비를 생활비통장으로 자동이체하고, 월급통장에는 소액만 남겨두는 방식이 효과적입니다. 저축 목표 설정: 단순히 '많이 모아야지'라고 생각하지 말고, 1년 안에 1,000만 원, 2년 안에 2,000만 원 등 구체적인 금액 목표를 세우면 동기부여가 됩니다. 2. 정부 지원 상품 활용하기: 청년도약계좌 사회초년생을 위해 정부가 제공하는 금융 혜택을 놓치지 마세요. 특히 청년도약계좌 는 반드시 가입해야 할 필수 상품입니다. 5년 만기 시 최대 5,000만 원을 모을 수 있도록 설계된 상품으로, 정부가 매달 기여금을 추가로 지원하고 비과세 혜택까지 제공합니다. 가입 조건: 만 19세~34세 청년 중 개인소득과 가구소득 기준을 충족하면 가입할 수 있습니다. 지원 내용: 매달 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 소득 수준에 따라 월 최대 2.1만 원의 정부 기여금을 추가로 받을 수 있습니다. 💡 팁: 청년도약계좌와 함께 주택청약...

  취업 후 첫 월급을 받으면 누구나 들뜨기 마련이죠. 제 조카도 얼마 전 첫 직장을 얻고 "이모, 이제 돈도 벌고 적금도 넣어야 할 것 같은데, 어디서부터 시작해야 해?"라며 저에게 물었습니다. 사실 저도 사회초년생 시절엔 금융용어 하나하나가 낯설어서 헤맸던 기억이 있어요. 그래서 이번 글에서는 조카에게 설명해줬던 사회초년생이 꼭 알아야 할 기초 재테크 금융용어 10가지 를 정리해 보았습니다. 1. 예금과 적금 예금 : 목돈을 한 번에 은행에 넣어두고 이자를 받는 상품. 적금 : 매달 일정 금액을 꾸준히 넣는 상품. 👉 조카한테는 "예금은 한 번에 크게, 적금은 꾸준히 작게"라고 외우라고 했습니다. 2. 복리 이자가 원금에 더해져 그 다음 이자에도 이자가 붙는 개념. 예를 들어 100만 원을 연 5% 복리로 넣으면, 단순 계산으론 105만 원이지만, 시간이 지날수록 눈덩이처럼 불어납니다. 👉 제가 대학 때 단리와 복리를 헷갈려 손해 본 적이 있어서 꼭 강조했죠. 3. 신용점수 카드값, 대출 상환 등을 얼마나 잘 관리했는지 보여주는 점수. 사회초년생 시절부터 카드 연체 없이 관리 하는 게 중요합니다. 신용점수는 곧 자산 관리의 기본 체력과도 같아요. 4. 금리 돈을 빌리거나 맡겼을 때 붙는 이자 비율. 대출금리: 빌린 사람이 내야 할 비용 예금금리: 맡긴 사람이 받는 수익 👉 조카가 대출을 쉽게 생각하길래, "금리 1% 차이도 수십만 원이 달라진다"고 알려줬습니다. 5. 원리금 균등상환 대출을 갚는 방식 중 하나. 원금과 이자를 합쳐 매달 비슷한 금액을 내는 방법입니다. 처음엔 이자 비중이 크지만, 점점 원금 상환 비율이 높아져 부담이 줄어듭니다. 6. ETF (상장지수펀드) 주식과 펀드를 합쳐 놓은 듯한 투자 상품. 소액으로도 다양한 종목에 분산 투자할 수 있어 초보자가 배우기 좋습니다. 👉 조카에게는 “ETF는 작은 돈으로도 ...